Vergleich Baufinanzierung

Der Kauf oder Bau einer Immobilie geht in der Regel mit einem langfristigen Kredit einher und stellt dadurch einen beträchtlichen Einschnitt im Leben und den zur Verfügung stehenden finanziellen Mitteln dar. Darum prüfe genau, wer sich langfristig bindet...

Unbedingt mehrere Banken vergleichen

Der Vergleichsrechner gibt Ihnen eine grobe Empfehlung zu Ihrem Finanzierungsvorhaben und zeigt welches Kreditinstitut am ehesten zu Ihrem Projekt passt. Aufgrund von individuellen Spielräumen und Besonderheiten empfiehlt es sich aber immer mehrere Banken anzufragen, um die einzelnen detaillierten Angebote vergleichen zu können.

Beleihung und Eigenkapital

Was versteht man unter Beleihung? Ganz simpel ausgedrückt ist die Beleihung das was an Eigenkapital fehlt. Bei einem Immobilienpreis von 200.000,- Euro und einem vorhandenem Eigenkapital von 40.000,- Euro würde man also von einer Beleihung von 80% sprechen (Nebenkosten wie Notar oder Grunderwerbssteuer nicht berücksichtigt).

Leider hat die Beleihung auch rechtliche Konsequenzen, denn die Bank wird zur Sicherheit im Grundbuch eingetragen. Somit ist bis zur vollständigen Tilgung eigentlich die Bank Eigentümerin der Immobile, um bei einem eventuellen Zahlungsausfall wieder an ihr Geld zu kommen.
Die üblichen Beleihungsgrenzen schwanken zwischen 60% und 80%, hiermit sichert sich die Bank schon mal gegen einen möglichen Wertverlust der Immobilie ab. Ja mehr Eigenkapital, desto niederer die Beleihung, wodurch man in der Regel wenigstens von günstigeren Zinsen provitiert.

Vergleichen lohnt sich bei Finanzierungen besonders

Die Angebote der einzelnen Banken unterscheiden sich zum Teil beträchtlich. Selbst wenn der Zinsunterschied nur wenige Zehntel Prozentpunkte beträgt, so wirkt sich dies unter Berücksichtigung der enormen Laufzeit beträchtlich aus und kann sich in der monatlichen Belastung mit mehreren hundert Euro niederschlagen.

Keine Baufinanzierung wird ausschließlich online abgeschlossen

Der Vergleichsrechner oben zeigt Ihn wo Sie aller Voraussicht nach am günstigsten an das benötigte Kapital kommen und arbeitet sehr zuverlässig. Keiner der Anbieter wird aber Ihr Immobilienvorhaben aufgrund einiger Mausklicks finanzieren, sondern jede Anfrage wird ein persönliches Gespräch zur Folge haben. Hier haben Sie die Möglichkeit Fragen zu stellen und Ihnen wichtige Vertragsbestandteile abzuklären. Bitte bedenken Sie auch die folgenden Punkte:

3 wichtige Vertragsbestandteile

Bedenken Sie vor Kreditabschluss welche Besonderheiten für Ihren Kreditvertrag gelten sollen und klären Sie diese im Vorfeld mit Ihrem Berater ab.

Sondertilgungen

Vielen Kunden liegt die Möglichkeit von Sondertilgungen besonders am Herzen. Obwohl diese Option den Zinssatz geringfügig erhöhen kann, sollte diese Möglichkeit unbedingt bestehen.
Üblicherweise räumen die Kreditgeber eine Sondertilgungsoption in Höhe von 5% der Kreditsumme einmal jährlich ein. Oftmals ist diese Sonderzahlung nur an einem bestimmten Tag des Jahres möglich. Merken Sie sich dieses Datum gut. Sollte sich ein gewisser Überschuss im Laufe des Jahres angehäuft haben, so können Sie dieses Kapital einsetzen um Zinsen zu sparen, Ihren Kredit schneller abzubezahlen und damit früher wieder schuldenfrei zu sein als ursprünglich geplant.

Bereitstellungszinsfreie Zeit

Da die Bank den Kreditbetrag nach Unterzeichnung nicht einfach aushändigt, sondern die jeweiligen Beträge entsprechend Baufortschritt direkt an den Bauträger bezahlt, wird die Kreditsumme erst nach und nach ausbezahlt. Somit hält das Kreditinstitut die vollständige Summe zwar bereit, aber bis zur vollständigen Inanspruchnahme sind auch nicht die kompletten Zinsen fällig.
Der Bank entgeht somit gewissermaßen ein Geschäft und dieser bankseitige Nachteil wird durch den Bereitstellungszins ausgeglichen. Die Höhe des Bereitstellungszinses beträgt meist 3,0% jährlich bzw. 0,25% monatlich, einige wenige Banken bilden hier zwar Ausnahmen, grundsätzlich können diese Sätze aber als Richtwert angenommen werden.

Kauft man eine bereits bestehende Immobilie, kann dieser Punkt meist vernachlässigt werden, nicht so jedoch wenn das Haus oder die Wohnung erst noch gebaut werden muss. Bei einem Mehrfamilienhaus beispielsweise rechnet man mit einer Bauzeit von 18 Monaten. Es wäre also von Vorteil wenn die finanzierende Bank auch eine bereitstellungszinsfreie Zeit von 18 Monaten gewähren würde. Gerne bieten Banken hier von sich aus 6 Monate an und lassen sich zähneknirschend aber auch leicht auf 12 Monate hoch handeln. Sollte noch mehr Zeit benötigt werden, muss dies dem Bankberater unbedingt deutlich gemacht werden. Die Banken haben hier Spielräume, die sie aber verständlicherweise nicht kampflos ausnutzen wollen.

Hartnäckigkeit zahlt sich hier aber aus. Angenommen für 100.000,- Euro wird ein Bereitstellungszins von 3% für ein Jahr fällig, dann bedeutet dies 3.000,- Euro für das Jahr, oder aber 250,- Euro pro Monat. Das sind enorme unnötige Ausgaben und sollten wenn möglich umgangen werden!

Tilgungskorridor

Mit einem Kredit zur Bau- oder Immobilienfinanzierung bindet man sich langfristig. Das Leben wird noch Überraschungen bereit halten, die heute noch nicht abzusehen sind.
Immer mehr Banken bieten heute flexible Tilgungsraten an. So können Sie die monatliche Belastung die Ihr Kredit mit sich bringt an gegebenenfalls geänderte Lebenssituationen anpassen. Sprich Sie können die ursprünglich vereinbarte Tilgungsrate während der Laufzeit verändern. So können Sie auf spätere Einkommensminderung durch eventuelle Krankheit, Elternzeit oder vorübergehende Arbeitslosigkeit entsprechend reagieren. Aber auch im Falle einer Gehaltserhöhung können Sie die Tilgungsrate innerhalb des geltenden Tilgungskorridors erhöhen und somit Ihren Kredit früher ablösen als ursprünglich geplant.
Nicht alle Banken bieten diese Möglichkeit, aber sprechen Sie Ihren Bankberater unbedingt darauf an!

KFW Darlehen bietet besondere Konditionen

Prüfen Sie bei Ihrer Finanzierung auch unbedingt die Möglichkeit eines KFW-Darlehens. Bauen Sie besonders umweltfreundlich können Sie ein staatlich gefördertes KFW-Darlehen beantragen. Dieses zeichnet sich neben besonders günstiger Zinsen auch durch weitere Sonderkonditionen, vor allem im Bereich Sondertilgungen aus. Auch diese Möglichkeit sollten Sie mit Ihrem Bankberater erörtern.
Oftmals splittet man ein Darlehen und finanziert den maximal möglichen Betrag über die KFW Bank und den Rest über das finanzierende Kreditinstitut.

Bei den Banken ist das KFW Darlehen im Übrigen gerne gesehen, da dieses aus Bankensicht Ihr Eigenkapital "erhöht". Kommt es zum Zahlungsausfall hat die finanzierende Bank das Vorpfandrecht, vor der KFW Bank. Somit erhöht das Geld der KFW also die Sicherheit für die Bank... doch dies nur nebenbei....

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Funki schrieb am Sa. 25.05.2019

Mietpreisbremse hat versagt Roland hat recht, Daumen hoch!!!

Ronald schrieb am Sa. 25.05.2019

Miete = Altersarmut? Es ist wirklich widerlich wenn man sich den Wohnungsmarkt so anschaut. Als Mieter fühle ich mich langsam schon als Sklave, der jeden Tag für seinen Herrn buckeln geht. Die ach so tolle Mietpreisbremse ist doch auch nur Gelaber unserer Politik- aufregen könnte ich mich! Man muss wohl was kaufen, denn zur Miete leben wird später mal die garantierte Altersarmut sein. Leider komme ich aber nicht aus gut betuchtem Hause und Geld ist auch bei mir immer knapp. Dein Rechenbeispiel ist aber garnicht so schlecht. Ich bekomme praktisch 180.000 Euro und bezahle 15 Jahre lang monatlich knapp 1000,- Euro ab. Das entspricht bei uns in Waiblingen der unverschämten Miete für eine 3-Zimmer Wohnung. Nach den 15 Jahren habe ich nach deinem Beispiel zwar immernoch gut 30.000 Euro Schulden, aber das ist doch irgendwie schon fast überschaubar. Dafür aber eigene 4 Wände! Auch wenn man beim heutigen Wohnungswucher selbst für 180.000 fast nichts gescheites bekommt, bin ich am überlegen ob ich mich mal umschaue um was zu kaufen. Wenn ich es jetzt nicht mache, wird es mir vielleicht einmal leid tun- aber ich will später als Rentner halt auch keine Flaschen sammeln müssen! 💬 Antwort von Admin... Danke für den netten, wenn auch etwas wütenden Beitrag Roland😉. Du hast mir jedoch fast ein bisschen aus der Seele gesprochen 🖖🏻

Danielo schrieb am Di. 06.02.2018

Top Baufinanzierung durch Comdirect Ich habe den Vergleichsrechner auf dieser Seite benutzt und mir wurde die Comdirect Bank empfohlen. Es ging um die Finanzierung einer 3 Zimmer Eigentumswohnung. Kaufpreis 254.000,- / Eigenkapital 60.000,-. Nach dem Ausfüllen des Kontaktformulars wurde ich auch schon bald von einem Mitarbeiter der Bank angerufen. Der Herr am anderen Ende der Leitung war überaus freundlich und machte einen sehr kompetenten Eindruck auf mich. Wir erörterten meine finanzielle Situation und noch am Telefon konnte er mir diverse Finazierungsangebote nennen. Dabei stellte sich heraus, daß die Comdirect selbst gar keine Baukredite vergibt, sondern vielmehr als Makler in diesem Bereich tätig ist. Dennoch ließ ich mir das aus meiner Sicht günstigste Finanzierungsangebote zuschicken, welches von der BHW kam. Nicht zuletzt mit dem Hintergedanke diese Angebote zu Verhandlungen bei Volksbank und Kreissparkasse mitzunehmen. Keine der örtlichen Banken bei denen ich war konnte mit dem BHW Angebot mithalten, geschweige denn dieses unterbieten. So kam es, das ich nach langem hin und her den mir empfohlenen Kreditvertrag bei der BHW unterschrieb. Was mir bei der Kreditvermittlung über Comdirect besonders gut gefallen hat, war dass ich immer den selben Ansprechpartner hatte der mir sets das Gefühl gab ich sei sein einziger Kunde. Auch hat mich dieser bei schwierigen Gesprächen mit dem Bauträger unterstützt bzw. diese für mich geführt wenn es beispielsweise darum ging Unterlagen wie Energieausweis oder Werkplan zur Verfügung zu stellen. Hier hat sich der Bauträger etwas geziert, doch nach dem Anruf eines Fachmanns war plötzlich alles kein Problem mehr. Ich bin wirklich begeistert und würde es genau so wieder tun. Danke! 💬 Antwort von Admin... Vielen Dank für diesen sehr interessanten Bericht!

Grunderwerbssteuer schrieb am So. 21.01.2018

Und noch die Grunderwerbsteuer oben drauf... Jaja, das Geld ist so billig wie nie- toll aber daß dafür die Imobilienpreise in den Himmel schießen. Auch wenn die Zinsen niedrig sind bringt mir das als Normalverdiener rein garnicht! Wer soll denn bitteschön die momentanen Preise auch nur für eine schäbige 3-Zimmerwohnung bezahlen können? Die größte Sauerei an der Sache ist nicht nur daß sich unser geliebter Staat durch die Grunderwerbssteuer ein wirklich unverschämt großes Stück vom Kuchen abschneidet, nein, er lässt es auch zu daß Wohnraum als Spekulationsgegenstand missbraucht wird. Besser gesagt er fördert es sogar. Man denke nur daran wie schlau doch vor einigen Jahren staatliches Wohneigentum an Privatfirmen verhökert wurde. Wann wird endlich die Grunderwerbsteuer abgeschafft?